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ライフネット生命:保険料の原価・原価開示・保険料開示

リターンキー

ライフネット生命は、保険料の原価を開示しています。「原価開示」あるいは「保険料開示」とも呼ばれるこの大胆な行動は、生命保険業界を震撼させています。

ライフネット生命が公開したのは、生命保険の保険料(掛金)の内訳です。すなわち、保険料の原価をあからさまに公開したので、世間からは、「保険料開示」とか「原価開示」とも呼ばれているわけです。

生命保険の保険料(掛金)は、

保険料(掛金)=「純保険料」+「付加保険料」


という式になります。

純保険料」は、どの保険会社もほとんど変わりません。というのは、「純保険料」は契約者が死亡したりしたときに支払うお金そのものの分なので、どの保険会社も、死亡率等同じデータに基づいて算出しているからです。

しかし、「付加保険料」は各社ばらばらです。「付加保険料」は様々な経費をトータルしたものです。事務経費や販売経費などの総計です。販売員の給与もこれに含まれます。

ライフネット生命は、この「純保険料」と「付加保険料」を公開してしまったのです。まさに、保険料の原価を公開したわけで、「原価開示」、「保険料開示」と騒がれるのも無理ありません。

ライフネット生命が「純保険料」と「付加保険料」を開示したことで、すべての生命保険会社の保険料の内訳が、かなりの確度で推測できることになってしまいました

というのも、上に記したように、「純保険料」部分は各社ほとんど同じだからです。そうなると、各社が設定している保険料(掛金)−「純保険料」の式に当てはめれば、自動的に「付加保険料」が算出されてしまうのです。

付加保険料」の額がわかれば、その保険会社がいくら経費を上乗せしているかが白日の下にさらされることになります。

いずれにしても、ライフネット生命保険料の原価を開示したことで、日本の各生命保険会社が、いかに多額の経費を保険料に上乗せしているかが、具体的な数字となって明らかになったのです。

ライフネット生命の社長である出口治明氏は、生命保険の雄である日本生命の出身です。保険料の原価などハナからお見通しだったのです。今まで秘密にしていたものを、掟破りをして開示してしまったというわけです。

ライフネット生命出口氏が保険料の原価を公開したのは、もちろん、単なるスタンドプレーではなく、立ち上げたばかりのライフネット生命の正当性を主張するためです。ライフネット生命の保険料の安さは、単なる安売り競争の結果ではなく、削れる経費をとことん削った結果の安さであることを説明するための手段として、保険料開示原価開示を行ったわけです。

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